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【原创专栏】 金融消费投诉频发 如何破解维权难题?
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综述:

金融消费乱象屡禁不止,作为金融消费者拥有哪些权益?如何避免掉入金融消费陷阱?如权益受到侵害可以向哪些部门投诉维权?

金融消费乱象屡禁不止

如今,金融创新加快,新兴金融产品和消费场景不断涌现,广大消费者对金融服务的需求也越来越多,金融消费者权益保护更显重要。金融消费者是金融业发展的根本,唯“本”固,“业”方兴。然而消费者被侵权的问题却屡禁不止,去年全年,中国银保监会、中国人民银行、国家外汇管理局共开出5205张罚单,合计罚没25.9亿元,创3年新高;据黑猫投诉数据,2021年总入驻商家23745个,其中金融、支付类消费者投诉占比24.22%,排名第二。

近日,广东省金融消费权益保护联合会、广东省“12363”金融消费投诉中心发布《广东省“12363”金融消费投诉热线蓝皮书(2021年度)》(以下简称《蓝皮书》),据《蓝皮书》数据披露,2021年涉及金融消费投诉的主要有银行卡、贷款、征信、支付结算等业务,投诉数量分别为 3562 件、1382 件、483 件、364件,共计 5791件,接近全部投诉量的七成。投诉原因主要涉及产品服务及服务质量方面,另外,消费者对强制交易,个人信息泄露,定价收费不合理等问题也进行了投诉。

加强金融消费维权、消除金融消费乱象,需要凝聚各方力量。今天,防控中心带大家一起了解作为金融消费者在享受金融机构服务的同时拥有哪些权益?如何避免掉入金融消费陷阱?如果权益受到侵害可以向哪些部门投诉维权?

金融消费者权益有哪些?

2015年,国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范,要求金融机构充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权共八项基本权利,依法、合规开展经营活动。这是首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定。

如何避免陷入金融消费陷阱?

2022年3月14日,中国银保监会消费者权益保护局发布《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》,该提示提醒消费者要了解消费信贷的有关政策和风险,防范过度信贷透支消费风险,提高法律意识,保护合法权益。

坚持量入为出消费观,合理使用信用卡、小额信贷等服务

根据自身收入水平和消费能力,做好收支筹划。合理合规使用信用卡、小额贷款等消费信贷服务,了解分期业务、贷款产品年化利率、实际费用等综合借贷成本,在不超出个人和家庭负担能力的基础上,合理发挥消费信贷产品的消费支持作用,养成良好的消费还款习惯,树立科学理性的负债观、消费观和理财观。

从正规金融机构、正规渠道获取信贷服务,不把消费信贷用于非消费领域

树立负责任的借贷意识,不要无节制地超前消费和过度负债,选择正规机构办理贷款等金融服务。警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等手段。尤其要提高风险防范意识,不轻信非法网络借贷虚假宣传,远离不良校园贷、套路贷等掠夺性贷款侵害。不把信用卡、小额信贷等消费信贷资金用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。

提高保护个人信息安全意识

在消费过程中提高保护自身合法权益的意识。认真阅读合同条款,不随意签字授权,注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等信息。不随意委托他人签订协议、授权他人办理金融业务,避免给不法分子可乘之机。一旦发现侵害自身合法权益行为,要及时选择合法途径维权。

如权益受侵害,如何投诉维权?

  1. 与该金融机构协商解决

  2. 向该金融机构或其上级机构投诉

  3. 请求依法设立的第三方机构调解

  4. 向该金融机构所在地的金融消费权益保护机构投诉

  5. 根据与该金融机构达成的仲裁协议提请仲裁

  6. 向人民法院起诉

金融消费者向金融监管部门进行投诉,可以采用来访、电话、书信、电子邮件等形式。

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